DigiFinans

DigiFinans

Kr 65 000 o/ 5 år, mnd 1.562 kr. Total kostnad for lånet er da 93.730 kr. Nom rente 13,49 %, effektiv rente er 14,9%.

Søk her

Personlig konkurs? Her er alt du trenger å vite!

Frykter du personlig konkurs, eller har et ønske om å endelig få orden på økonomien? Mange sliter med langvarige gjeldsproblemer, og da er det ofte ikke noen annen utvei enn å få en tvungen lønnsordning. Vi skal her se nærmere på konsekvenser ved personlig konkurs, og hvordan dette eventuelt kan unngås. I noen tilfeller finnes det mer gunstige løsninger.

Hva innebærer personlig konkurs?

Personlig konkurs kalles også for tvungen gjeldsordning, og er en nokså omfattende prosess. Konkursen innebærer enkelt forklart at skyldnerens eiendeler beslaglegges til kreditorenes fordel. De fleste som slår seg selv personlig konkurs gjør dette fordi gjelden har eskalert til et punkt der det ikke lenger er mulig å betjene den forsvarlig. Dersom man til stadighet må ta opp lån for å betale ned på gamle lån, kommer man fort inn i en dårlig sirkel.

I første omgang har du kanskje forsøkt å inngå en frivillig avtale med kreditorene. Dersom dette ikke lar seg gjøre, kan det bli aktuelt med en tvungen gjeldsordning via namsmannen. I så tilfelle er det retten som avgjør at du skal ha en gjeldsordning. Personlig konkurs kan i noen tilfeller være veien til velfungerende økonomi. Samtidig er det viktig å huske på at ordningen har en rekke konsekvenser for din økonomiske hverdag.

Konsekvenser ved personlig konkurs

Det å være personlig konkurs kan by på mange utfordringer. Målet med en gjeldsordning er at du skal få orden på økonomien, men veien mot dette målet kan være krevende. Personlig konkurs innebærer innsnevringer i din økonomiske handlefrihet. Eiendelene dine beslaglegges til fordringshavernes fordel. Du mister med andre ord disposisjonsretten over egne eiendeler. Alle eiendeler registreres og tilfaller altså konkursboet.

Eiendelene blir solgt for å dekke kreditorenes krav. Eiendeler omfatter kontanter, bankinnskudd, formue, biler, eiendom, inventar, driftsutstyr til enkeltpersonforetak og lignende. Noen av skyldners eiendeler er unntatt fra beslagsretten. Ved personlig konkurs kan du fortsatt beholde eiendeler du og familien din trenger, som vanlig innbo, klær og lignende. Du kan fortsatt arbeide eller søke jobb, men tingretten kan bestemme at en del av inntekten skal tilfalle kreditorene. Du får et minstebeløp å leve for.

Hvor lenge varer personlig konkurs?

Så snart retten har avsagt en kjennelse om personlig konkurs, vil du som skyldner miste råderetten over eiendelene dine. Dette vil vare i fem år. Det betyr i praksis at du må leve for et minimum i en femårsperiode, og at alt av «ekstra» inntekt går til kreditorene. Namsmannen vil ha kontroll over økonomien din mens du er personlig konkurs, og dette kan naturligvis påvirke levestandarden din betraktelig.

Hvem kan søke om gjeldsordning?

Mange ønsker å søke om gjeldsordning slik at de kan få orden på økonomien. Dette kan for eksempel være privatpersoner som sliter med mange forbrukslån og dyr kredittgjeld. Dersom du driver et enkeltpersonforetak kan personlig konkurs også være aktuelt. Når du driver et enkeltmannsforetak er det du personlig som står ansvarlig for økonomien. Dette skiller seg betraktelig fra aksjeselskaper, der innehaver ikke er personlig ansvarlig for gjeld.

Det er imidlertid ikke enkelt å få en gjeldsordning. Mange krav skal innfris før dette steget tas. Vurderingen er nokså kompleks, og du må blant annet være ute av stand til å innfri økonomiske forpliktelser. Du må også ha forsøkt å forhandle med de ulike kreditorene. Sitter du med ny gjeld er som regel gjeldsordning utelukket. Det er først og fremst dem som sliter med gammel gjeld som rammes av ordningen.

Her kan du se en gjennomgang av gjeldsordning – via EKinkasso Kommunesystemer:

Hvordan søke om gjeldsordning?

En gjeldsordning kan betraktes som en avtale mellom kreditorene dine og deg selv. Denne avtalen kan være frivillig, noe som betyr at du på eget initiativ inngår en avtale med kreditorene. Du kan søke via «Søknadsskjema om gjeldsforhandling», og du finner alle relevante skjemaer her.

Før du søker bør du få oversikt over alle regninger og gjeld, hente ut skattemeldingen din og en oversikt over kravene som er registrert hos Statens innkrevingssentral. Forsøk også å inngå en avtale med kreditorene dine før du søker. NAV kan også gi deg gjeldsrådgivning. Når du har sendt inn søknaden vil namsmannen vurdere hvorvidt du bør slås personlig konkurs. Han vi sjekke om du er ute av stand til å betale gjelden, og deretter komme med en avgjørelse.

Hvordan unngå personlig konkurs?

Personlig konkurs kan unngås. Først og fremst er det lurt å kommunisere med kreditorene, slik at en frivillig avtale kan inngås. Får du dette til, kan du potensielt slippe en tvungen gjeldsordning og fem år uten disposisjonsrett over egne eiendeler. Ellers anbefaler vi å se etter potensielle muligheter for å øke inntekten, eller å ta opp et refinansieringslån. Snakk med kreditorer og rådgivere Personlig konkurs kan i mange tilfeller unngås dersom du greier å lage en avtale med kreditorene.

Foreslå gjerne en nedbetalingsplan, og forklar dem at dette er din eneste mulighet for å betale ned gjelden på vanlig vis. Økonomiske rådgivere og advokater kan også gi deg nyttig hjelp i denne prosessen. Finn ut hvilke rettigheter du har!

Øk inntekten

Dersom inntekten din ikke er tilstrekkelig for å dekke gjelden, kan det også være greit å vurdere et jobbskifte. Du kan potensielt tjene mye mer dersom du får en annen jobb! Et alternativ er å skaffe seg en deltidsjobb. Med noen tusenlapper ekstra i måneden kan du potensielt greie å håndtere gjelden din.

Eier du din egen bolig?

Da kan du ofte søke om refinansiering, noe som betyr at lånet ditt bakes inn i boliglånet. Med egen bolig kan du til og med søke etter refinansiering med betalingsanmerkning. Uten sikkerheten egen bolig medfører, kan det være utfordrende å få refinansieringslån. De fleste banker er strenge når det kommer til refinansiering uten sikkerhet, spesielt om du har betalingsanmerkninger.

Personlig konkurs – bare negativt?

Selv om det å bli slått personlig konkurs kan være krevende og innebære mindre økonomisk frihet en periode, har det også sine positive sider. Etter fem år er du per definisjon helt gjeldsfri. Du blir imidlertid ikke kvitt statlig gjeld. Etter endt gjeldsordning med tvungent lønnstrekk og begrenset handlingsfrihet, kan du endelig starte på blanke ark. Husk samtidig på at fem år er lenge, og at prosessen kan være tung. Sjekk derfor om det finnes alternativer først!

Sparekonto, aksjer eller fond?

Velge investering type form

Det er ikke alt som kan planlegges i livet, særlig ikke uforutsette utgifter. Nettopp derfor er det viktig å ha en buffer tilgjengelig, og tenke gjennom langsiktig sparing som ung. Men hvordan skal du egentlig spare? Det finnes mange alternativer, og alle har sine fordeler og ulemper. Hvis vaskemaskinen ryker, vasken tetter seg eller hvis du plutselig får en dyr tannlegeregning, kan dette fort gå utover den hverdagslige økonomien. Derfor er det lurt å lage et sikkerhetsnett for seg selv. De mest vanlige spareformene vi har i Norge, er sparing i aksjer, fond og sparekonto. De fleste starter med høyrentekonto, … Les mer

Slik går du frem for å avslutte ditt kredittkort

Kredittkort

Det å ha et kredittkort kan fungere som et økonomisk sikkerhetsnett dersom uforutsette utgifter skulle dukke opp. Skulle for eksempel bilen ha behov for reparasjon på et verksted rett før lønn, kan det være gunstig å betale med et kredittkort. Betaler du tilbake beløpet du «låner» på kredittkortet fort, vil du dessuten kunne slippe de dyre rentene. Mange opplever imidlertid at bruken av kredittkort tar overhånd, noe som kan resultere i mye og dyr gjeld. Andre ønsker å kvitte seg med kredittkort, for eksempel fordi de skal søke om boliglån. Dersom du har et kredittkort vil kredittgrensen automatisk telle som … Les mer

Hva er reiseforsikring for eldre?

Strand

Reiseforsikring er kjekt å ha når man er på ferie – enten det er i inn- eller utland. Reiseforsikringer kan sikre deg økonomisk ved tap av bagasje, kanselleringer, forsinkelser og lignende. Forsikringen er dessuten god å ha dersom man skulle havne på sykehus eller skades mens man reiser. Det mange ikke vet, er at reiseforsikringer også gir deg sikkerhet her hjemme i Norge. Så lenge du er utenfor ditt eget hjem, gir reiseforsikringen deg en ekstra trygghet i hverdagen. Mange reiseforsikringer har imidlertid en øvre aldersgrense, noe det er verdt å være obs på. Reiseforsikring og aldersgrense Innholdsfortegnelse Reiseforsikring og … Les mer

Slik benytter du deg av mobilbetaling

Mobilbetaling

I dag har majoriteten av nordmenn en smarttelefon, og mye av hverdagen utspilles nettopp via mobilen. Det har blant annet blitt veldig populært med mobilbetaling, noe som betyr at du overfører penger til en annen part via mobiltelefonen din. Enten du skal overføre penger til en venn eller betale for varer i butikken, er det ofte mulig å benytte seg av mobilbetaling. La oss se nærmere på noen av de ulike formene for mobilbetaling som eksisterer! Nettbank på mobilen Innholdsfortegnelse Nettbank på mobilenVippsmCash, Apple Pay og MobilePayGoogle PaySMS-betaling: Banktjenester over SMSSikkerhet ved bruk av mobilbetalingEr mobilbetaling fremtidens viktigste betalingsform?Oppsummering Før … Les mer

Hva er reglene for gebyrer og kontantuttak i utlandet?

Minibank Uttak Gebyrer

Planlegger du å reise på ferie eller jobbreiser til utlandet? Da er du ikke alene om å foretrekke kontantuttak fremfor bruk av kort. Mange føler at de får bedre økonomisk kontroll med kontanter, pluss at de får mulighet til å kjøpe varer i butikker som ikke har bankterminal. Dersom du finner en minibank i utlandet, er det imidlertid ikke gratis å ta ut kontanter. I de fleste tilfeller vil det tas et gebyr! La oss se nærmere på hvilke regler som gjelder når det kommer til gebyrer på kontantuttak i utlandet. Gebyrer ved uttak i minibank i utlandet Innholdsfortegnelse Gebyrer … Les mer

Slik refinansierer du dyre smålån

Refinansiering av smålån

Mange nordmenn har dyre smålån og kredittkortlån. Dette er lån uten sikkerhet, noe som betyr at renten i mange tilfeller er mye høyere enn på lån med sikkerhet. Et forbrukslån kan gjerne ha renter på 12 % eller mer, mens et boliglån til sammenligning kanskje har en rente på rundt 1,5 %. Dersom du har mange smålån å betale ned på, kan dette ofte medføre mange og dyre rentekostnader hver eneste måned. Mange ønsker derfor å refinansiere lånene sine, da dette kan spare dem for tusenvis av kroner årlig. Hva er refinansiering? Innholdsfortegnelse Hva er refinansiering?Bedre økonomisk oversiktSpar tusenvis av … Les mer

Se etter potensielle fradrag i skattekortet!

Skattefradrag skattekort

Mange er ikke klar over at de har rett på fradrag på skatten. Dersom du tar en kikk på skattekortet ditt, vil du se at det finnes mange ulike poster som kan gi rett på skattefradrag. Vi kan for eksempel nevne barn i barnehage, renter på lån og reisekostnader til og fra arbeidsplassen. Med fradrag kan du få litt mindre å betale i skatt, noe som kan gi deg mer penger til overs i hverdagen. Vi skal her se nærmere på ulike ting som kan gi rett på fradrag i skattekortet! Helse og familie Innholdsfortegnelse Helse og familieHar du hatt … Les mer

Ulike måter å betale tilbake restskatt på

Skatt

Fikk du restskatt i årets skatteoppgjør? Da er du ikke alene. Hvert år mottar rundt 800 000 nordmenn restskatt, og det gjennomsnittlige beløpet som må betales tilbake er på 26 000 kroner. Dette oppleves som et stort beløp for de fleste, og kan være veldig merkbart på økonomien. Det å betale tilbake restskatt er det viktig å betale tilbake pengene som avtalt. Hvis du ikke betaler i tide kan det nemlig påløpe forsinkelsesrenter, noe som kan bli fryktelig dyrt. Er du usikker på hvordan du skal klare å betale tilbake restskatt? Vi skal her dele noen tips med deg! Mulig … Les mer

Slik unngår du restskatt

Sjekke skatten

Hvert år venter millioner av nordmenn spent på resultatet av skatteoppgjøret. Det store spørsmålet er alltid: Får du penger tilbake på skatten, eller blir det restskatt? De fleste håper naturligvis på førstnevnte, da dette kan bety ekstra penger til sparing, forbruk eller investeringer! I snitt får nærmere 3 millioner nordmenn tilbake penger under skatteoppgjøret, mens rundt 800 000 opplever å få restskatt. Når man får restskatt er beløpet i gjennomsnitt på rundt 26 000 kroner, noe som kan utgjøre en sur regning! Heldigvis er det mulig å unngå restskatt. Vi skal her se nærmere på hvordan du kan sikre at … Les mer

Lønner det seg med kontantuttak?

kontantuttak minibank

Mange foretrekker å gjøre kontaktuttak i minibank fremfor å bruke kort til betaling i utlandet. Dermed kan de betale kontakt i butikker og restauranter, og la kortet ligge trygt igjen i en safe på hotellrommet. Noen vil nok foretrekke å ha kontanter i lomma, mens andre verger til kortbruk alene. Begge situasjoner vil naturlig nok medføre forelder og ulemper. Når du kun betaler med kontanter, vil du eksempelvis gå glipp av den innbakte kjøpsforsikringen i et kredittkort, for eksempel. Hva er egentlig best – å betale med kort, eller å betale med kontant? Begge deler kan ha sine fordeler og … Les mer

Alle låneprodukter du finner omtaler og artikler om av her på siden er gjenstand for en rangering, og omtales gjerne som «billigste», «beste», «anbefalt» m.m (listen er ikke uttømmende). Vi rangerer låneprodukter etter objektive vurderinger og skal kun fungere som veiledende for det enkelte låneproduktet. Vi vurderer låneprodukter etter parametere som renter, fordeler, lånetype, års- og/eller etableringsbegyr, maks. kreditt. I denne vuderingen gir vi deg informasjon som kan gi deg eventuelle fordeler. Alle vurderinger skal anses som objektive og er ikke nødvendigvis fullt dekkende for produktet eller markedet. Ta alltid en egen vurdering når du skal låne penger – det er tross alt din hverdagsøkonomi det er snakk om. Alle opplysningene her på siden tilstrebes å være korrekte, men feil kan skje og vilkår kan endres. Når du skal søke på et låneprodukt kan du, for din egen skyld, dobbeltsjekke at alle opplysninger du finner her samsvarer med de opplysningene du finner hos annonsøren. Det er alltid en god ide å sammenlign flere produkter for å finne det låneproduktet som gir deg mest for pengene og de beste fordelene!