Refinansiering uten sikkerhet
Sist endret: 11. mars 2026
3194 Visninger
Alle har vært unge, og unge folk er kjent for å gjøre dumme ting og…
Refinansiering av gjeld
De aller fleste av oss får daglig en eller flere fakturaer som tikker inn på e-faktura, eller som havner i postkassen. Alle har et lån eller kredittkort som må betales på, og andre utgifter som hører med i dagliglivet.
Men på alle fakturaene som havner i hendene hos folk, er det noen som tenker på hvor mye av beløpet på en faktura som er rene gebyrer og renter? Det er nok mange som er klar over dette, men som likevel tar seg råd til å låne mer enn privatøkonomien tåler.
Renter og gebyrer kan virke som en liten sum der og da. Men prøv å samle å sette opp et regnestykke med kun renter og gebyrer som følger med fakturaer for en periode på for eksempel 1 år. De aller fleste vil få seg en liten overraskelse. Mange vil også bli meget sjokkerte.
Heldigvis finnes det måter å få ned tallet på gebyrer og renter. Dette kalles refinansiering.
Effektiv rente på 7,68% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.379.341,- totalt 4.379.341,-
Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146
Kr 65 000 o/ 5 år, mnd 1.562 kr. Total kostnad for lånet er da 93.730 kr. Nom rente 13,49 %, effektiv rente er 14,9%.
Mange kreditorer? Da er det lurt med refinansiering
Nordmenn generelt lever i i dag på lånte penger. Vi lever i en verden av kreditt. De aller fleste av oss greier å få det til å gå rundt og likevel sitte igjen med et par få kroner som man kan overføre til kanskje en BSU- eller sparekonto etter at alle utgifter er betalt. Men denne situasjonen er ikke lik for alle. Noen sliter med å få ting til å gå rundt. Hvorfor? Det er mange ulike grunner til akkurat det.
De mest vanlige grunnen til at man sitter med kredittkortgjeld til flere banker og mange små lån er at vi rett og slett lever over evne. Men, alle må da få lov til å leve litt, unne seg noe fint eller en avslappende ferie av og til.
Altfor ofte kjøper vi ting på impuls, ikke fordi vi virkelig trenger eller har behov for det. Kun fordi vi vil ha det. dette fører til at vi ender opp med flere kreditorer enn nødvendig.
Når lønningsdagen kommer går all lønn bort til å betale ned det vi har kjøpt på kreditt, i tillegg til de vanlige utgiftene man har i løpet av måneden, telefon, strøm, mat, transport osv. Lønna blir borte i løpet av den første uka. Hva skal man gjøre da? Det er akkurat dette som fører til at nordmenn tar opp forbrukslån eller søker om kredittkort. Man må kunne leve de resterende 3 ukene til neste lønn kommer.
Kort om refinansiering
For å forklare kort hva refinansiering er:
Refinansiering er når man tar opp et nytt forbrukslån for å kunne betale ned gjeld hos banker og andre kreditorer som man måtte ha. Dette innebære ofte at smålån samles hos en låneaktør.
Å ta opp et forbrukslån eller søke om et kredittkort i dag er faktisk raskere enn om man skal ringe for eksempel en venn, bror,søster, mor, far eller kollega, og be om å få et lite lån. Alle har tilgang til nettbank og en smartphone. Et søk på nett på halvt sekund gir det en lang liste av låneaktører, banker og kredittkortselskaper som regelrett kaster tilbudene sine til deg.
Å refinansiere betyr ikke at man blir gjeldfri, tvert imot. Man vil ha samme gjelden, men samtidig slippe å måtte betale renter og gebyrer til kanskje 10-12 forskjellige kreditorer. Ved refinansiering vil man kun betale til en kreditor, og det er den man tar opp denne refinansieringen hos.
Hvordan refinansiere gjeld?
Det er lettere enn du kanskje tror å søke om refinansiering. Du trenger ikke å bruke mer enn 1 minutt før du ser hvor mange som tilbyr refinansiering. Eneste man må bruke tiden på er å velge rett låneaktør til dette formålet.
Mange tyr til både familie og venner for private lån for å kunne betale ned gjelden sin. Dette er det beste alternativet for å slippe unna høye renter og dyre gebyrer. Er det snakk om mindre beløp hjelper de fleste til. Er det beløp i hundretusen kroners klassen, kan det fort bli kinkig.
Visse banker og aktører innen refinansiering har visse krav til sine potensielle kunder også. Men så lenge man har betalingsevne, fast inntekt, bolig, bil eller noe annet av verdi så er bankene og kredittkortselskapene mer enn villig til å hjelpe.
Det er også viktig å tenke på at det finnes mange refinansieringstyper, og alle de ulike typene kan ha forskjellige krav. Hvis vi for eksempel tar for oss refinansiering av inkassogjeld. Mange tror at det ikke skal være mulig å få til en refinansieringslån så lenge man har en pågående inkassosaker. Dette stemmer ikke helt. Det finnes banker og finansinstitusjoner som spesialiserer seg for akkurat dette. Men man må ha mer enn bare en en fast inntekt, her må man faktisk sette boligen eller eiendomen sin på spill. Det vil si at finansinstitusjonen hjelper deg med en refinansiering av inkasso gjeld hvis du stiller med bolig eller eiendom som pant. Eier man ikke et bolig faller naturligvis dette valget bort.
Ta tak i ting før det er for sent
Det viktigste man kan gjøre når gjelden sakte men sikkert bygger seg opp, er å innse at man kanskje trenger hjelp. Ta tak i det før det når et nivå som blir for vanskelig å håndtere. Man kan benytte seg av mange metoder som ikke koster noe som helst. Både kommune og NAV tilbyr gratis økonomisk veiledning til personer som opplever utfordringer med privatøkonomien. Mange kommuner har egne gjeldsrådgivere som kan hjelpe deg med å få oversikt over økonomien, lage en nedbetalingsplan og vurdere hvilke løsninger som passer best i din situasjon.
Gjeldsrådgivning gjennom kommunen eller NAV er et lavterskeltilbud, og rådgiverne har erfaring med å håndtere ulike økonomiske situasjoner. De kan også hjelpe deg med å forhandle med kreditorer, søke om betalingsutsettelser eller finne løsninger som gjør det lettere å komme tilbake på rett spor økonomisk.
Å ta kontakt tidlig kan være avgjørende. Jo tidligere du får oversikt over gjelden din, desto enklere er det ofte å finne en løsning før renter og gebyrer vokser seg enda større.
Lag en oversikt over gjelden din
Et godt første steg er å lage en fullstendig oversikt over alle lån, kredittkort og andre økonomiske forpliktelser du har. Dette kan gi deg en bedre forståelse av hvor mye du faktisk skylder, og hvor mye du betaler i renter og gebyrer hver måned.
Start gjerne med å notere:
- Hvilke kreditorer du har
- Hvor mye du skylder hver enkelt
- Hvilken rente som gjelder
- Hvor mye du betaler per måned
Når du har denne oversikten, blir det lettere å vurdere om refinansiering kan være en god løsning for deg.
Vurder refinansiering som løsning
For mange kan refinansiering være en effektiv måte å få kontroll over økonomien på. Ved å samle flere smålån og kredittkort i ett lån kan du redusere antall kreditorer og ofte oppnå lavere rente.
Dette kan føre til:
- Lavere månedlige kostnader
- Færre gebyrer
- Bedre oversikt over økonomien
- En enklere nedbetalingsplan
Det er likevel viktig å sammenligne tilbud fra flere banker før du bestemmer deg. Renten kan variere betydelig mellom ulike långivere, og det kan derfor lønne seg å bruke litt tid på å finne det beste alternativet.
Unngå å havne i samme situasjon igjen
Når gjelden først er samlet og økonomien er mer stabil, er det lurt å gjøre noen enkle endringer for å unngå å havne i samme situasjon igjen.
Noen gode vaner kan være:
- Lag et månedlig budsjett og følg det så godt du kan
- Unngå impulskjøp på kreditt
- Betal fakturaer før forfallsdato
- Sett av litt penger til sparing hver måned
Selv små beløp kan gjøre en stor forskjell over tid.
Oppsummering
Renter og gebyrer kan virke små hver for seg, men samlet over tid kan de bli en betydelig kostnad. Har du flere kreditorer og mange små lån, kan refinansiering være en løsning som gir bedre oversikt og lavere kostnader.
Det viktigste er å ta tak i situasjonen så tidlig som mulig. Lag en oversikt over gjelden din, vurder ulike løsninger og søk hjelp dersom du trenger det. Jo tidligere du handler, desto større er sjansen for at du får økonomien tilbake under kontroll.
Vanlige spørsmål om refinansiering
Hva betyr refinansiering?
Refinansiering betyr at du tar opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld. Ofte samler man flere smålån, kredittkort eller andre kreditter i ett nytt lån med lavere rente og færre gebyrer.
Hvorfor refinansiere gjeld?
Mange velger refinansiering for å få lavere renter, færre gebyrer og bedre oversikt over økonomien. Ved å samle flere lån hos én kreditor kan det bli enklere å håndtere månedlige betalinger.
Kan jeg refinansiere med inkassogjeld?
Det kan være mulig å refinansiere selv om du har inkassosaker. I mange tilfeller krever banken sikkerhet i bolig eller annen eiendom for å kunne tilby refinansiering.
Blir jeg gjeldfri av refinansiering?
Nei. Refinansiering betyr ikke at gjelden forsvinner. Du har fortsatt samme gjeld, men den samles ofte i ett lån med bedre betingelser.
Hvem kan få refinansieringslån?
Banker vurderer blant annet inntekt, gjeldsnivå og betalingsevne. Personer med stabil inntekt og god betalingshistorikk har ofte større sjanse for å få innvilget refinansiering.
Hvorfor har mange nordmenn flere kreditorer?
Mange har flere kreditorer fordi de bruker kredittkort, forbrukslån eller avbetaling på ulike kjøp. Over tid kan dette føre til at man betaler renter og gebyrer til flere banker samtidig.
«`html «`
