DigiFinans

DigiFinans

Kr 65 000 o/ 5 år, mnd 1.562 kr. Total kostnad for lånet er da 93.730 kr. Nom rente 13,49 %, effektiv rente er 14,9%.

Søk her

Derfor bør du ha god kredittverdighet

Opplever du at banken sier nei til lånesøknaden din? Eller kanskje du har problemer med å stifte mobilabonnement, strømavtaler og nye forsikringer? Da er sjansene store for at du har problemer med din kredittverdighet.

Når du skal inngå nye avtaler og betalingstjenester, vil selskapet forsikre seg om at du er en god betaler i forkant. Dette gjør de ved å utføre en kredittsjekk og av din kredittverdighet. Her får selskapet en indikasjon på hvorvidt det er sannsynlig at du kommer til å klare å betjene innbetalingene.

En god kredittverdighet er viktig av flere grunner, og en dårlig kredittverdighet kan sette mange kjepper i hjulene. Men hva ser egentlig bankene og finansinstitusjoner på når de gjør en kredittvurdering, og kan du forbedre din egen kredittverdighet? Dette skal vi gå nærmere inn på.

kredittsjekke

 

Hva er kredittverdighet?

Kredittverdighet, kredittsjekk, kredittscore og kredittvurdering, betyr i bunn og grunn det samme. En kredittvurdering eller en kredittsjekk, ser på din kredittscore for å vurdere din kredittverdighet. Forvirret? Det er en enkel prosess som innebærer at selskapet ser på betalingshistorikken og betalingsevnen din.

Dersom du har en aktiv inkassosak pågående, eller har pådratt deg en betalingsanmerkning, vil dette bli registrert i et digital register. På samme måte som at vi har et gjeldsregister i Norge, har vi også et kredittopplysningsbyrå som sitter på informasjon om saker knyttet til ditt navn.

Når du for eksempel søker om et boliglån, er det viktig for banken å vite at du kan betale for deg og betjene de månedlige innbetalingene. Da gjør de en kredittsjekk for å se om du har betalingsanmerkninger eller andre saker som tilsier at du ikke er en god betaler. Det er dette som er din kredittverdighet.

Videre kan også bankene se på kredittscoren din. Dette er tall som tar for seg mer enn kun inkassosaker og betalingsanmerkninger. Her blir din betjeningsevne vurdert basert på inntekt, stabilitet i økonomi, bosituasjon, alder og andre faktorer.

Hvem kan gjøre en kredittsjekk?

Du kan gjøre en kredittsjekk av deg selv helt gratis på nett. Her er det Experian og Bisnode som er de mest populære alternativene. Videre kan banker og finansinstitusjoner gjøre en kredittsjekk av deg, men dette vil du alltid få opplysninger om.

En kredittsjekk blir kun gjort, dersom du har søkt om lån eller andre avtaler og betalingstjenester. Det er ikke slik at hvem som helst kan se din kredittverdighet og disse sjekkene blir ikke gjort vilkårlig.

Det er standard praksis at banker sjekker kredittverdigheten til søkerne sine – dette vil alle oppleve en eller annen gang i løpet av livet. Det er viktig å ha en god kredittverdighet, da dette er avgjørende for hvorvidt du får innvilget avtaler, lån og forsikringer.

Hvordan få bedre kredittverdighet?

En kredittverdighet er ikke statisk og vil endre seg i takt med din økonomiske situasjon. Heldigvis er det ikke slik at dersom du får en betalingsanmerkning, vil den være der for alltid. Både anmerkninger og inkassosaker blir slettet fra navnet ditt, så snart du gjør opp for deg.

Dersom du søker om boliglån, lønner det seg å ha spart opp en god del i egenkapital. Dette fungerer som en ekstra sikkerhet, og vil på den måten også forbedre kredittverdigheten i bankens øyne. Kredittverdighet handler som sagt om din tidligere historikk, men bankene tar også høyde for andre punkter som kan avgjøre betalingsevnen din.

Jo flere du har, desto vanskeligere blir det å betjene et nytt lån. Dette er særlig aktuelt om du har usikrede lån, som forbrukslån og kredittgjeld, da dette generelt er dyre lån med høye renter. Hvis du klarer å betale ned på disse, stiller du og din kredittverdighet sterkere.

Er inntekt knyttet til kredittverdighet?

Inntekt er absolutt et område som blir tatt med i betraktning når du søker lån. Selv om du har en god betalingshistorikk, trenger du inntekt til å kunne betjene de månedlige kostnadene. Det ikke like aktuelt om du skal søke forsikring eller stifte abonnementer.

Banken vil derimot legge stor vekt på inntekt, og helst vil de at du skal ha en stabil inntekt. Dette vil si at det kan være vanskelig å få lån, dersom du ikke har en fast jobb eller en heltidsstilling – selv om det er mulig å få lån dersom du er fast deltidsansatt.

Når du søker om lån, vil bankene nemlig se på de siste lønnsslippene dine. Men inntekt er veldig sjeldent noe som holder seg helt stabilt over lengre tid. Hvis du vet at du skal få en lønnsøkning i nærmeste fremtid, lønner det seg å gi banken dokumentasjon på dette.

Myter om kredittverdighet

Mange tror at alder har en stor påvirkning på kredittverdigheten, dette stemmer ikke alltid. Alder virker inn på selve kredittscoren på unge, mer enn på eldre. En ung person har en mye kortere betalingshistorikk å vise til, og vil derfor ha en noe dårlige kredittscore. Men dette tar alle banker høyde for, en slik negativt påvrikning vil ikke påvirke vurderingen.

Det er også en myte at kredittverdigheten til samboeren eller ektefellen din påvirker deg. Dette stemmer ikke. Selv om samboeren din har hatt økonomiske problemer, vil ikke dette påvirke din kredittverdighet. Men dersom du tar opp gjeld med noen andre, kan dette påvirke kredittscoren. Men med to separate økonomier, blir dere sett på som atskilte personer.

Gjeld gir heller ikke automatisk dårlig kredittverdighet. En person kan ha null i gjeld, men likevel få en dårlig kredittverdighet om de ikke har en historikk å vise til. Gjeld er helt vanlig og de aller fleste i Norge har lån. Så lenge du betjener gjelden som avtalt, er det ingenting i veien med å ha lån.

Oppsummering

Kredittverdighet kan høres vanskelig ut, men det handler bare om din evne til å betale regninger og betjene den gjelden du har. Det er mange faktorer som spiller inn på kredittverdigheten og alle banker vurderer lånesøknader forskjellig.

Det viktigste er å være oppmerksom på eventuelle betalingsanmerkninger og inkassosaker. Dette er to av områdene som virker mest negativt på kredittverdigheten din. Heldigvis er dette faktorer som kan fikses, så lenge du gjør opp for deg.

Refinansiering av dyr gjeld – Få kontroll igjen

Bekymringer

Norge er et fint land med flott natur, hyggelige mennesker og sånn høvelig godt vær, av og til. Rundt om i verden anses Norge som et rikt land der dets innbyggere lever et godt og bekymringsfritt liv. Vel, dette stemmer nok delvis. Det er helt sant at Norge er et rikt land med utrolig flott natur og hyggelige mennesker. Vi har mange goder som tildeles landets innbyggere stadig vekk. Men bekymringsfritt, det kan nok diskuteres. Vi behøver ikke å frykte for eksempel krig og sult siden Norge er et trygt land, men lik alle andre, så har vi bekymringer vi … Les mer

Nye betalingsmetoder du kan bruke på nettet

betalingsmetoder du kan bruke på nettet

Har du lurt på hvorfor betalingstjenester som Skrill, Neteller og Paysafecard ikke lenger finnes i Norge? Det er et resultat av at norske myndigheter har kjørt en offensiv for å begrense trafikken til utenlandske spillselskaper, også kjent som nettcasino. Det som egentlig var ment å kun ramme casino-bransjen, har dessverre rammet en hel næring og gjort at flere metoder har valgt å trekke seg ut av Norge. Også norske banker er berørt, hvor spillerne ikke lenger kan verken bruke VISA eller MasterCard til å betale, ei heller utføre direkte bankoverføringer. Selv om det på kort sikt har betydd kroken på … Les mer

Situasjoner hvor refinansiering kan være aktuelt

årsaker til gjeldsproblemer

Penger og økonomi er noe folk flest har et variende forhold til. Enkelte har ikke noen problemer med det i det hele tatt, mens dette er noe som er veldig vanskelig for andre. For de som befinner seg i situasjoner hvor problemene føles høye som fjell, finnes det heldigvis noe som kalles refinansiering. I praksis gir det folk en gylden mulighet til å rydde opp i det økonomiske uføre på en ordentlig og god måte. Refinansiering kan være aktuelt i en rekke situasjoner. Kanskje har du tatt opp forbrukslån for å spille på norske casinoer, eller så dukket det kanskje … Les mer

Sparekonto, aksjer eller fond?

Velge investering type form

Det er ikke alt som kan planlegges i livet, særlig ikke uforutsette utgifter. Nettopp derfor er det viktig å ha en buffer tilgjengelig, og tenke gjennom langsiktig sparing som ung. Men hvordan skal du egentlig spare? Det finnes mange alternativer, og alle har sine fordeler og ulemper. Hvis vaskemaskinen ryker, vasken tetter seg eller hvis du plutselig får en dyr tannlegeregning, kan dette fort gå utover den hverdagslige økonomien. Derfor er det lurt å lage et sikkerhetsnett for seg selv. De mest vanlige spareformene vi har i Norge, er sparing i aksjer, fond og sparekonto. De fleste starter med høyrentekonto, … Les mer

Slik går du frem for å avslutte ditt kredittkort

Kredittkort

Det å ha et kredittkort kan fungere som et økonomisk sikkerhetsnett dersom uforutsette utgifter skulle dukke opp. Skulle for eksempel bilen ha behov for reparasjon på et verksted rett før lønn, kan det være gunstig å betale med et kredittkort. Betaler du tilbake beløpet du «låner» på kredittkortet fort, vil du dessuten kunne slippe de dyre rentene. Mange opplever imidlertid at bruken av kredittkort tar overhånd, noe som kan resultere i mye og dyr gjeld. Andre ønsker å kvitte seg med kredittkort, for eksempel fordi de skal søke om boliglån. Dersom du har et kredittkort vil kredittgrensen automatisk telle som … Les mer

Hva er reiseforsikring for eldre?

Strand

Reiseforsikring er kjekt å ha når man er på ferie – enten det er i inn- eller utland. Reiseforsikringer kan sikre deg økonomisk ved tap av bagasje, kanselleringer, forsinkelser og lignende. Forsikringen er dessuten god å ha dersom man skulle havne på sykehus eller skades mens man reiser. Det mange ikke vet, er at reiseforsikringer også gir deg sikkerhet her hjemme i Norge. Så lenge du er utenfor ditt eget hjem, gir reiseforsikringen deg en ekstra trygghet i hverdagen. Mange reiseforsikringer har imidlertid en øvre aldersgrense, noe det er verdt å være obs på. Reiseforsikring og aldersgrense Innholdsfortegnelse Reiseforsikring og … Les mer

Slik benytter du deg av mobilbetaling

Mobilbetaling

I dag har majoriteten av nordmenn en smarttelefon, og mye av hverdagen utspilles nettopp via mobilen. Det har blant annet blitt veldig populært med mobilbetaling, noe som betyr at du overfører penger til en annen part via mobiltelefonen din. Enten du skal overføre penger til en venn eller betale for varer i butikken, er det ofte mulig å benytte seg av mobilbetaling. La oss se nærmere på noen av de ulike formene for mobilbetaling som eksisterer! Nettbank på mobilen Innholdsfortegnelse Nettbank på mobilenVippsmCash, Apple Pay og MobilePayGoogle PaySMS-betaling: Banktjenester over SMSSikkerhet ved bruk av mobilbetalingEr mobilbetaling fremtidens viktigste betalingsform?Oppsummering Før … Les mer

Hva er reglene for gebyrer og kontantuttak i utlandet?

Minibank Uttak Gebyrer

Planlegger du å reise på ferie eller jobbreiser til utlandet? Da er du ikke alene om å foretrekke kontantuttak fremfor bruk av kort. Mange føler at de får bedre økonomisk kontroll med kontanter, pluss at de får mulighet til å kjøpe varer i butikker som ikke har bankterminal. Dersom du finner en minibank i utlandet, er det imidlertid ikke gratis å ta ut kontanter. I de fleste tilfeller vil det tas et gebyr! La oss se nærmere på hvilke regler som gjelder når det kommer til gebyrer på kontantuttak i utlandet. Gebyrer ved uttak i minibank i utlandet Innholdsfortegnelse Gebyrer … Les mer

Slik refinansierer du dyre smålån

Refinansiering av smålån

Mange nordmenn har dyre smålån og kredittkortlån. Dette er lån uten sikkerhet, noe som betyr at renten i mange tilfeller er mye høyere enn på lån med sikkerhet. Et forbrukslån kan gjerne ha renter på 12 % eller mer, mens et boliglån til sammenligning kanskje har en rente på rundt 1,5 %. Dersom du har mange smålån å betale ned på, kan dette ofte medføre mange og dyre rentekostnader hver eneste måned. Mange ønsker derfor å refinansiere lånene sine, da dette kan spare dem for tusenvis av kroner årlig. Hva er refinansiering? Innholdsfortegnelse Hva er refinansiering?Bedre økonomisk oversiktSpar tusenvis av … Les mer

Se etter potensielle fradrag i skattekortet!

Skattefradrag skattekort

Mange er ikke klar over at de har rett på fradrag på skatten. Dersom du tar en kikk på skattekortet ditt, vil du se at det finnes mange ulike poster som kan gi rett på skattefradrag. Vi kan for eksempel nevne barn i barnehage, renter på lån og reisekostnader til og fra arbeidsplassen. Med fradrag kan du få litt mindre å betale i skatt, noe som kan gi deg mer penger til overs i hverdagen. Vi skal her se nærmere på ulike ting som kan gi rett på fradrag i skattekortet! Helse og familie Innholdsfortegnelse Helse og familieHar du hatt … Les mer

Alle låneprodukter du finner omtaler og artikler om av her på siden er gjenstand for en rangering, og omtales gjerne som «billigste», «beste», «anbefalt» m.m (listen er ikke uttømmende). Vi rangerer låneprodukter etter objektive vurderinger og skal kun fungere som veiledende for det enkelte låneproduktet. Vi vurderer låneprodukter etter parametere som renter, fordeler, lånetype, års- og/eller etableringsbegyr, maks. kreditt. I denne vuderingen gir vi deg informasjon som kan gi deg eventuelle fordeler. Alle vurderinger skal anses som objektive og er ikke nødvendigvis fullt dekkende for produktet eller markedet. Ta alltid en egen vurdering når du skal låne penger – det er tross alt din hverdagsøkonomi det er snakk om. Alle opplysningene her på siden tilstrebes å være korrekte, men feil kan skje og vilkår kan endres. Når du skal søke på et låneprodukt kan du, for din egen skyld, dobbeltsjekke at alle opplysninger du finner her samsvarer med de opplysningene du finner hos annonsøren. Det er alltid en god ide å sammenlign flere produkter for å finne det låneproduktet som gir deg mest for pengene og de beste fordelene!